如何买到高收益的银行理财?教你三步轻松搞定

财富周刊沈阳晚报2017-12-07 10:34

上个月,央行牵头出台了资管新规,对银行理财影响巨大,老百姓最担心的就是,以后银行理财不保本了还能买吗?

分析师介绍,银行理财只是由固定收益变成浮动收益,并不意味着银行理财会亏本。相反,严格的监管之下,银行理财资金只会更加安全。此外,资管新规要从2019年6月30日起全面实施。在正式实施之前,投资者如何能买到安全可靠且高收益的银行理财呢?

首先,要选准银行,还要货比三家

不同银行之间的收益差别很大,比如同样的6个月期理财,风险等级都是2级,股份制银行的收益是4.8%,国有银行的收益可能就只有4.6%。所以,买银行理财第一步就是选准银行。

一般来说,银行规模越大、收益也越低,所以国有银行的理财收益要低于股份制银行,股份制银行的收益要低于城商行。但这并不是绝对的,比如某些规模很小的农商行、农信社之类的银行收益就不高,这些银行的资产管理能力较差。

综上,建议大家选银行的时候,优先考虑规模偏小的股份制银行和规模偏大的城商行,这两类银行的理财产品收益较高,且资管能力也不错。

第二,尽量购买中长期的理财产品

正常情况下,同一家银行在同一时间发行的同一类理财产品,期限越长收益也越高。此外,大家购买理财产品一般属于长期行为,不是说买一次就不买了,如果购买短期理财到期了,还得再想着续购,如果不及时续购就会耽误时间;而且理财产品有平均5-6天的募集期,频繁购买短期理财会造成募集期拉长,资金站岗问题严重。

所以,建议大家尽量购买中长期理财产品。当然,购买之前还要先考虑自己的流动性需求,即这笔资金未来这段期间能不能用到。

以后3个月内封闭式理财产品会逐渐减少至消失,所以如果有理财需求、但短期内有可能用到,那么建议购买开放式净值型理财或货币基金。

第三,买风险等级为PR2级别产品

银行理财有五个风险等级,从1-5风险依次递增,投资者的风险偏好也有5级,在第一次购买银行理财之前大家都会做一份风险评估。

比方说,你做出来的风险偏好是稳健型,就只能购买1级和2级的理财产品,你的风险偏好是进取型,那么可以购买1-4级理财产品。

1级的理财产品是保本的, 2-4级均为非保本,其中2级发行比例最高,3-4级也有少部分,一般4、5级是针对私银客户或高净值客户发售的。

2级理财产品虽然名义上是非保本的,但实际上不保本的概率几乎为零,而且收益率要比保本类的高出不少,是投资者的最佳选择。3级及以上理财产品的风险就要相对大些了。

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