【导语】

  年底是各大银行揽储的时机,很多银行都会推出各种收益率可观的理财产品,平时上班比较忙又缺乏理财知识的你投资个人理财产品应注意哪些方面?月结余4千元左右的小白领也想理财,该如何给自己“搭配”产品呢?为此,小编采访了招商银行郑州分行的贵宾理财经理,看她是如何给网友支招的。

年底银行理财产品“上火” 你得注意这些

 

  【选择期限长的,到期日注意四个节点】

  目前较多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类,一类是短期周期性理财产品,;一类是中短期理财产品。选择期限长一点的,比如半年期的理财产品,有助于锁定长达半年时间的收益。如果只单纯的追求短期的收益会承担再投资的一定风险。

  其次,要注意你的银行理财产品到期日。选择各种期限的理财产品,其到期日最好在3月下旬、6月下旬、9月下旬、以及12月下旬这四个关键节点。因为这四个时间点是一年之中容易出高收益产品的时点,也就是说,在上一款产品结束之后,你可以顺势再接着投资一款新的高收益产品。

  【从投资方向可看产品实际收益】

  尽管,银行理财产品大多投资方向包括的是企业债券、国债、银行间拆借、股票市场等形式,但具体的产品的具体投资渠道还应看产品介绍书的说明情况。如果是非固定的收益的银行理财产品,投资方向直接跟实际收益挂钩,所以,看在钱的“份儿”上,请看一看产品的投资方向吧。

  【填写风险评测问卷 了解自身风险等级】

  收益和风险是相匹配的,为此,在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。一般来讲,金融机构在出售理财产品时会提供一份风险测评问卷,投资者应认真填写并根据测评结果了解自身风险承受能力。一定要在结合他自己的风险承受能力的基础上选择理财产品投资。

  【看清赎回时间 减少提前支取费用】
 当你要选择理财产品时尤其是年底要考虑产品的投资周期是否与自己的需求相符同时还要关注产品到期的相关投资条款了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件以便对该笔投资资金的流动性有个清楚的掌握。

  赎回速度主要分为投资期间不可赎回、投资期间可赎回及赎回当天到账和赎回非当日到账等情况。投资者若对资金流动性要求很高,应尽量避免购买此类产品,不妨选择其他资金流动性更强的投资工具。

  【留意起息时间、到账时间,小心被“拖”】
   有些银行的利率跟其他银行相比的话会高出来好几个点,但是它的起息日的话会“拖”好几天,这样的话,投资者实际的收益就会有所下降。

  【比较:信托门槛高、P2P风险高】
   投资者在购买理财产品需要货比三家,选择适合自己的投资方式。假如你是追求投资稳定,银行理财产品有银行的隐性信用担保,收益还是比较有“保障”的。而假如你追求稳定、且在此基础上想拿更多一些的收益,可能现阶段信托或P2P固定收益类理财产品会比较适合。但是对于普通投资者而言,信托有较高的门槛要求,一般50~100万起步。而P2P固定收益类理财产品,是P2P公司所发行,平台好的兑付完全没问题。

月结余四千,“三步”搭配产品

 

  【第一步,先做好保险保障】

  对于月结余4千元的年轻投资者,在进行投资之前应该先把自己的保障“配足”。如果缴有社保,建议在此基础上再买一份意外险,这个份额最好控制在年收入的10%左右。当然,每个人的心理预期、风险承受能力不一样,例如做生意或者谨慎的人就会比较重视保障,这样的话可以加大保额或者再配一个重疾险。

  【第二步,基金定投】

  理财师建议,拿出一部分资金进行基金定投,银行的“基金定投”业务是一种类似于银行零存整取的基金理财方式,基金定投最大的好处是可以平均投资成本,因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金,当基金净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额数较多,即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来,每月的分散投资能摊低成本和风险,使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。

  【第三步,现金类投资】

  投资者可以购买一些现金类的理财产品,进行强制储蓄。例如招商银行现在推出的一款产品“朝朝银”,类似余额宝,收益率能达到4%,这样的稳健性投资比较适合想要理财的“月光族”。

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